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新NISAをどう使うか考えてみる

こんにちは、シロクマPOです。

クリスマスですね🎅

今年は初めてケンタッキーのバーレルを買ってみました。

思った以上に大きいバケツでびっくりしました。

毎年とは言いませんが数年に1回くらい頼んでもいいな。

2023122510363726c.jpeg
ブロッコリーXmasツリー🎄
パプリカとマヨで飾り付け、中はポテサラです😊


NISAをどう使うか考えてみようと思います。

table3.png
※金融庁HPより

成長投資枠:240万円(最短5年間で1200万円)
つみたて投資枠:120万円(最短5年間で600万円)

年間投資上限額が最大360万円(非課税保有限度額1800万円)

夫婦ならマックス3600万円まで新NISAが使えますね。


成長投資枠240万円は、売却した場合は枠の再利用が可能ですが、枠が追加されるのは翌年だそうです。

そして1年間240万円という額は変わらないので、実質は開始6年後以降に枠が追加されるイメージでしょうか。


枠を最大限に使うには、最速で埋めて、長く入れておくのが最良ですが、シロクマPO的にはあわてて埋めるつもりはありません。

夫婦2人分を満枠にするには5年以上かかるかもしれませんが、いずれは使い切れるでしょう。


成長投資

まずは枠を使わないもの。

・既保有分で株主優待の継続保有期間があるもの
・外国株(外国税控除が使えないため)

この2つは新NISAでは保有しません。


基本的には高配当&株主優待銘柄がメインなので、今後買う銘柄は順次新NISAを使用していく予定です。

単純に配当金が+20%増えるんですから、なるべく高配当のものを新NISAに入れたいですね。


1年間で240万円なら新規投資&買い増し&銘柄乗り換えで使いきれると思います。

調べてみたら、今年はシロクマPOのメイン口座だけでも年間で570万円買付していました。

(ちなみに売却は660万円でした。)

まあ損出しや銘柄乗り換えなどもあるので純粋な新規投資ではありませんが、十分使い切れますね。


現在、特定口座で保有している分を新NISAに乗り換えるかどうかですが、含み益が大きいと利益確定で税金かかっちゃうので、そのまま特定口座で保有していこうと思います。

ただし、株価がガクッと下がって含み益が消えたり、含み損になったものは新NISAに乗り換えたいです。

また、直近で購入したものは微益なら売って新NISAに乗り換えてもいいかも。


あと、今年で5年になる2019年投資の旧NISAがあるので、今月27日に売却して、翌28日に新NISAに乗り換えます。

これがJTだったんですよね。12月権利なのに配当金もらえず・・・たっぷり含み益なので良しとするか。

配当落ちで買いなおせるからいいのかな。

失敗だったのは、2019年投資の旧NISAで投資信託が数千円あったのですが、5営業日前(銘柄による)までに売却しないと年内の受渡しにならないのを失念していて、年内に売りそびれてしまったことです。

個別株だったら2日前でいいので、投資信託は売るのに多く日数が要ることを忘れていました。


つみたて投資枠

つみたて投資枠はとりあえず、ペット保険代わりの2000円を毎月積み立てるようすでに設定済みです。

積み立てるのはeMAXIS Slim 全世界株式オール・カントリー(通称オルカン)です。

これまでは特定口座でeMAXIS Slim S&P500を積み立てていました。それは売却せずそのまま置いておこうと思います。


そのほか、外国株のドル配当金を来年以降は外国株(個別株)への再投資には使わず、つみたて枠で使用するつもりです。

ちょっと円高になりましたがドル140円ではまだまだ円安だと思いますので、月1くらいで円転して貯めておき、来年後半からつみたてを開始しようと考えています。

120円くらいまで円高になったら止めて、また外国株(個別株)への再投資に切り替えてもいい。

今年の実績からすると、年間で税引き後80万円分ほどドル配当金が入り、月6万円は積み立てられそうです。

投資先はオルカン一択、という人がほとんどなのかな。

思考停止でオルカン、というのもなんなので、

例えば、

eMAXIS Slim オルカン:3万円
eMAXIS Slim S&P500 :2万円
eMAXIS Slim 国内株式:1万円(TOPIXもしくは日経平均)

とか。

オルカン or S&P500どっちがいい?みたいな記事をよく見るのですが、選べないなら両方で🤣

S&P500のほうがパフォーマンスはいいみたいですね。

新興国にはあまり投資したいと思っていないので、両方買ってちょっと薄めるのもいいかなと。

ただ、手数料はS&P500よりオルカンのほうが安いので迷いますね(気にならない程度の差ですが)。

TOPIX(もしくは日経平均)は、米国株に比べれば日本株はまだ割安だと思うので、オルカンに5%日本が入っているものの、もう少し割合を大きくしたいなという気分です。

日本株(個別株)は比較的成長率が低い高配当バリュー株がメインなので、成長株にも間接的に投資したいです。

じゃなんで日本が入っていないS&P500にも投資するの、という話になっちゃいますね😅


このペースで積み立てたとすると、満枠になるのは8年後。シロクマPOは59歳です。

なんだかiDeCoみたいな使い方になっちゃいますが、老後の資金にちょうどいいかもしれない。


まあ、その時の状況で方針が変わることもあると思います。現時点で考えているのはこんな感じです。


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シロクマPOです。50歳男性。専業主婦の妻&息子。脱サラを経て今は自営業。仕事量を減らし現在セミリタイア中です。
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